Как взаимодействуют DeFi и криптовалюта

Содержание

Совместно с партнерами из Monolithos, мы продолжаем рассказывать о DeFi. В этой статье мы разберемся, какое отношение децентрализованные финансы имеют к криптовалюте, как они взаимосвязаны.

Вспоминаем основные понятия

DeFi расшифровывается как децентрализованные финансы. Это приложения и токены, которые адаптируют традиционные финансовые инструменты при помощи технологии блокчейн.
DeFi-токены — это токены, которые создаются и применяются в децентрализованных приложениях. При помощи них пользователи совершают действия в приложениях.
Смарт-контракт — программа, которая автоматически совершает действия при достижении определенных условий.

DeFi и криптовалюта

Это не одно и то же. Криптовалюта и DeFi — отдельные направления криптовалютной индустрии. В DeFi-приложениях применяются как сами криптовалюты, так и технология блокчейн, на которой они основаны.

DeFi-приложения — это инструмент для работы с криптовалютой. Они дают новые возможности для использования криптовалюты и заработка на ней. Разные виды децентрализованных финансов дают разные возможности для работы с криптовалютой. Например, при помощи кредитных приложений пользователи берут кредиты под ее залог и отправляют криптовалютные депозиты, при помощи приложений-бирж торгуют ей напрямую из кошелька. Проведем аналогию с фиатными валютами и банками:

Фиатные валюты применяются в работе банков;
Банки расширяют возможности использования фиатных валют. С их помощью можно брать кредиты, зарабатывать на депозитах, обменивать одну валюту на другую;
Хоть банки и фиатные валюты не одно и то же, они являются частью банковской системы.

Фиатные валюты — это валюты, стоимость которых обеспечивают государства. Например, российский рубль, доллар США, британский фунт, евро.

Как DeFi взаимодействует с блокчейном

Чтобы понять, какова связь между DeFi и блокчейном, представьте приложение для вызова такси, у которого совсем нет водителей и машин. Приложение будет работать, для этого достаточно интернета и смартфона. Вы сможете его установить, зарегистрироваться и посмотреть, что в нем есть. Но основная функция такого приложения — вызвать такси и доехать из пункта А в пункт Б. Без водителей и автомобилей оно не имеет смысла.

Сравнение DeFi-приложений и приложений-агрегаторов такси — DeFi-приложение как и агрегатор такси. Связывает пользователя с услугой, которая ему нужна.

Баннер Maff Провести мероприятие в метавселенной

Такое же значение имеет блокчейн для DeFi. У приложения будет сайт, вы сможете на него зайти и изучить. Но его основная функция — переместить монеты из кошелька А в кошелек Б. Это можно сделать только при помощи технологии блокчейн.

Для работы DeFi нужен блокчейн, который поддерживает технологию смарт-контрактов. Именно они взаимодействуют с блокчейном, когда вы пользуетесь интерфейсом приложения.

Топ-10 DeFi-проектов по объему средств по версии defipulse.com — Топ-10 DeFi-проектов с наибольшим объемом средств. Источник: DeFi Pulse.

Смарт-контракты есть у многих блокчейнов, но большинство DeFi-проектов используют Ethereum. Например, весь топ-10 проектов с наибольшим объемом средств на счетах смарт-контрактов состоит из приложений на этом блокчейне.

Рекомендуем материал
Для тех, кто хочет глубже разобраться с тем, как работают смарт-контракты. В материале показываем примеры компаний, которые их используют.

Как криптовалюта применяется в DeFI

В работе DeFi-приложений задействована не только криптовалюта, но и токены. При помощи криптовалюты пользователи начинают использовать децентрализованные финансы. За нее покупают токены, под ее залог берут кредиты, делают криптовалютные депозиты.

Другое важное применение криптовалюты в DeFi — оплата комиссий. Они списываются при совершении действий в приложении, например обмене одного токена на другой. По-другому не получится подтвердить действия в блокчейне. Эти комиссии платят в криптовалюте блокчейна. Поэтому она будет нужна и в том случае, если вы используете в приложении только токены.

Так как большинство DeFi-проектов работают на Ethereum, в приложениях используется криптовалюта ETH и токены стандарта ERC20.

В ответ на действия, приложения выдают токены. Например, вы берете кредит в токенах, меняете на них криптовалюту, получаете в обмен на депозит. Токены дают больше возможностей для работы с DeFi. С их помощью пользователи участвуют в доходном фермерстве и управлении приложением, создают деривативы. Помимо работы с новыми элементами децентрализованных финансов, владельцам токенов доступны депозиты и кредиты на более разнообразных условиях.

Схема: Как использовать DeFi при помощи криптовалюты и токенов — Упрощенная схема взаимодействия пользователя и DeFi-проектов.

Предположим, вы собираетесь в другую страну. Перед отъездом вы меняете родную валюту на иностранную, чтобы расплачиваться там за товары и услуги. Если вы дополнительно оформите банковскую карту другой страны, то сможете пользоваться местными интернет-магазинами. Так и с DeFi. Вы покупаете криптовалюту, чтобы использовать DeFi-приложения. А если вы будете использовать токены, то получите больше возможностей по работе с ними.

Заключение

Децентрализованные финансы и криптовалюта — это не одно и то же. Это 2 отдельных направления в блокчейн-индустрии. У DeFi и криптовалют в основе одна технология — блокчейн, без которой они не могут работать.

Большая часть DeFi-проектов работают на блокчейне Ethereum и в них применяется криптовалюта ETH. Она нужна для оплаты комиссий в приложениях. Для доступа к более продвинутым элементам децентрализованных финансов, например к доходному фермерству и голосованиям, потребуются токены.

В этом материале мы рассказали, что такое DeFi в криптовалюте простыми словами. В следующем материале мы подробнее расскажем про Ethereum и разберемся, почему большинство DeFi-проектов создаются на нем.