Содержание
Совместно с нашими партнерами из Monolithos, мы продолжаем серию материалов, посвященных DeFi. В этой статье мы расскажем, зачем использовать децентрализованные финансы, как заработать на DeFi.
Этот способ заработка является аналогом банковских депозитов. Вы помещаете криптовалюту на счет приложения под определенный процент доходности. Это возможно благодаря тому, что DeFi-платформам для работы нужна ликвидность — средства пользователей на счету проекта. Таких средств нужно много, поэтому используют специальные коллективные счета — пулы ликвидности. Пользователи отправляют депозиты именно в пулы ликвидности приложений.
Депозиты в DeFI-проекты также называют поставкой ликвидности, а пользователей, которые их делают — поставщиками ликвидности (liquidity providers).
Ликвидность нужна разным видам DeFi-проектов. Кредитные приложения выдают из этих средств кредиты, страховые — выплачивают страховку в случае наступления страхового случая, а децентрализованные биржи формируют на их основе стоимость токенов. Поэтому депозиты есть у большинства проектов.
Чтобы платить проценты по депозитам, DeFi-проект собирает комиссии с пользователей. К ним относятся проценты по кредиту, страховые взносы, комиссии за обмен на бирже и за другие операции. Приложение выплачивает проценты из этих денег.
Активность пользователей приложения непостоянная, поэтому сумма комиссий может меняться. Так складываются особенности депозитов в пулы ликвидности:
В отличие от банков, DeFi-приложения выдают кредиты автоматически, не требуют паспорта, кредитной истории и других документов. Чтобы пользователи выплачивали кредит, существует система залогов.
Чтобы взять кредит с применением DeFi, нужно оставить залог. Для возврата залога, нужно вернуть кредит с процентами. Тут важны 2 момента:
Чтобы продажи залога не происходила при незначительных колебаниях курса, сумма залога всегда превышает сумму кредита. У каждого кредитного приложения есть процент обеспечения кредита. Этот процент показывает, во сколько раз залог должен быть больше желаемого кредита. Например, 150% означают, что минимальная сумма залога должна быть в полтора раза больше суммы кредита.
У такого вида кредитования есть 2 преимущества:
Децентрализованные биржи (DEX) — это DeFi-приложения для торговли. Главные отличия DEX от централизованных бирж:
Если вы хотите быть уверены, что покупаете оригинальный токен, то введите в строку поиска адрес смарт-контракта токена вместо его названия.
Проведем аналогию с торговлей на онлайн-площадках с объявлениями и торговлей в крупном ТЦ. Торговый центр выступает регулятором торговли на своей территории. Он определяет правила для продавцов и покупателей, обеспечивает безопасность и законность, предоставляет помещения для торговли. Централизованная биржа делает тоже самое. Для торговли пользователи проходят регистрацию и, зачастую, верификацию по документам. Биржа предоставляет свои внутренние кошельки, с которых торгуют пользователи и блокирует их за несоблюдение правил.
При торговле на онлайн-площадках регулятора нет. Вы свободно публикуете объявления, покупаете и продаете товар напрямую. Но здесь отсутствует гарантия, что вы купите качественный товар. На DEX вы также свободно можете торговать напрямую из кошелька. Но и проверить адрес смарт-контракта перед покупкой нужно самостоятельно, так как децентрализованная биржа не заблокирует продавцов неоригинальных токенов.
Для привлечения пользователей разработчики DeFi-площадок создали систему инвестирования — вознаграждения за использование приложения. Система выдает управляющие токены за определенные действия. Чем выше ваша активность в приложении, тем больше токенов вы получите. Это похоже на кешбэк, только вместо бонусов или денег вы получаете токены. Их используют для голосования в приложении или продают.
Приложения выдают управляющие токены и за депозиты. В таком случае ваша прибыль будет больше, так как вы получаете как проценты доходности, так и токены. Стратегия заработка, которая учитывает не только проценты доходности, но и раздачу токенов, в DeFi-сообществе называется фармингом или «Доходным фермерством» («Yield Farming»). Такое название придумали из-за схожести с фермерством. Как и фермеры, вы сначала «сажаете зерна» — делаете депозит, а потом «собираете урожай» — получаете проценты доходности и управляющие токены.
Особенности фарминга управляющих токенов:
В материале мы разобрали четыре основных способа заработка на DeFi-экосистеме:
В следующем материале мы расскажем, какое отношение DeFi имеет к криптовалюте.
Данный сайт использует cookies.