Для чего нужны стейблкоины

Важной частью криптовалютной индустрии стали стейблкоины — монеты, привязанные к курсу реального актива. В этом материале мы расскажем об основных преимуществах стейблкоинов, как использовать стейблкоины и можно ли на них заработать.

Кредиты в стейблкоинах и хеджирование рисков

Существуют децентрализованные приложения, которые выдают кредиты в стейблкоинах под залог криптовалюты. При помощи такого кредита вы можете зафиксировать стоимость части своих активов. Если цена криптовалюты упадет, стоимость ваших стейблкоинов не изменится. Поэтому трейдеры используют такие кредиты в качестве инструмента хеджирования. Но если цена криптовалюты вырастет, то прибыль будет меньше, потому что вам нужно оплатить процент по кредиту.

Хеджирование — страхование финансовых рисков при помощи финансовых инструментов. Например, вы хотите застраховаться от падения стоимости криптовалюты. Поэтому вы берете кредит в стейблкоинах при помощи другого финансового инструмента — приложения для кредитования.

Читайте подробнее про то, как работает кредитование под залог криптовалюты на примере MonoithosDAO, в отдельном материале.

Поставка ликвидности в стейблкоинах

Это один из способов заработка в сфере DeFi. Пользователь отправляет криптовалюту в протокол и получает проценты доходности. В большинстве случаев, необходимо поставлять криптовалюту того блокчейна, на котором работает проект. Например, ETH для проектов на блокчейне Ethereum или TRX для проектов на блокчейне TRON. Но в некоторые протоколы можно поставлять стейбклоины.

Такой способ заработка похож на пассивный доход от банковского вклада. Вы также предоставляете часть своих средств и получаете проценты. Только в случае с DeFi-проектами вы можете вернуть средства в любой момент. Проценты доходности изменяются при создании нового блока в блокчейне, исходя из баланса спроса и предложения. Если процент станет слишком низким, вы можете вывести средства вместе с прибылью.

При поставке ликвидности в стейблкоинах, можно быть уверенным в том, что стоимость ваших активов не упадет. С одной стороны, так вы защищаете себя от изменчивости курса криптовалюты. С другой стороны, вы лишаете себя возможности заработать на росте ее курса. Например, можно заблокировать стейблкоины USDT в протоколе Aave. В ноябре 2020 года процент доходности по ним составляет около 5% годовых, что похоже на банковские депозиты по размеру доходности.

Другой пример использования стейблкоинов для поставок ликвидности — приложение Yearn Finance. Оно автоматически перемещает активы в тот пул ликвидности, где выше процент доходности. Протокол yearn.finance работает только со стейблкоинами. Если вы хотите инвестировать криптовалюту, то вам нужно использовать систему хранилищ этого приложения. Например, в ноябре 2020 года процент доходности для стейблкоинов DAI составляет 4,7% годовых для протокола yearn.finance и 11,7% годовых для системы хранилищ приложения.

Удобный инструмент для торговли на биржах

В первую очередь стейблкоины подходят для перевода средств между криптовалютными площадками. Например, если нужно быстро перебросить средства с одной биржи на другую для заработка на разнице в цене. Большинство стейблкоинов работают на блокчейне Ethereum и их транзакцию можно провести быстрее, чем через обычную банковскую систему. 

При переводе больших объемов средств у банков и бирж могут возникнуть сомнения в законности операций. Если вы переводите фиатные деньги, то заблокировать их может как ваш банк, так и биржа. Если вы используете стейблкоины, то возможность блокировки ваших счетов остается только у бирж при условии, что вы переводите суммы больше разрешенных лимитов.

Удобно воспользоваться биржами, которые не поддерживают фиатную валюту. Например, на бирже Bityard фиатные депозиты возможны только для жителей Китая, Индонезии и Вьетнама. Жители других стран могут сделать депозит только в стейблкоинах USDT.

Если вы начинающий трейдер, то стейблкоины могут подойти для знакомства с биржей. Например, на бирже Kraken есть 3 уровня верификации. Если торговать в небольших объемах и только стейблкоинами и криптовалютой, то вам достаточно обычной регистрации. А если вы хотите увеличить объемы торговли и работать с фиатной валютой, то вам понадобится пройти KYC-верификацию и предоставить документы, подтверждающие личность.

Заключение

Стейблкоины — монеты, привязанные к стоимости активов из реального мира. У них есть несколько применений:

• кредитование в стейблкоинах под залог криптовалюты. При помощи таких кредитов можно защитить часть своих активов от изменения стоимости криптовалюты и сохранить возможность заработка на ее росте;
• поставка ликвидности в DeFi-проекты. Поставляя стейблкоины, пользователи могут точнее прогнозировать свою прибыль и не бояться падения цены криптовалюты;
• торговля на биржах. Перевод стебйлкоинов между криптовалютными площадками займет меньше времени, чем при использовании банковской системы.