Зачем проходить KYC и AML Skip to content
Обложка к материалу Зачем проходить KYC и AML

Зачем проходить KYC и AML

Вся работа с наличными и электронными деньгами связана с верификацией данных. Это нужно, чтобы люди не теряли деньги, а государство следило за оборотом средств внутри страны. Поэтому почти 20 лет существуют две основные аббревиатуры: AML и KYC. Расскажем, что они значат и для чего нужны. 

AML — Anti Money Laundering и KYC — know your costumer

AML — политика, направленная на борьбу с отмыванием денег. Это определенный комплекс мер, которые соблюдают юридические лица для борьбы с незаконной финансовой деятельностью. Политика AML включает в себя идентификацию (KYC), хранение и обмен информацией о пользователях между организациями и ведомствами. 

Банки, биржи и инвестиционные фонды проверяют бизнес, если замечают работу преимущественно наличными, удержание денег в разных банках, инвестирование через брокеров и покупку инструментов наличных расчетов. 

KYC — принцип деятельности, который следит за идентификацией личности клиента с помощью сбора информации. Вас просят предоставить паспортные данные, когда берете кредит в банке, делаете вклад или просто открываете карту, устанавливают лимиты на переводы — все это KYC. 

Банк или биржа с помощью KYC определяют портрет своего клиента, идентифицируют пользователя (паспортные данные, сведения об имуществе), отслеживают транзакции, сопоставляют данные о количестве и содержании переводов, контрагентах, материальном обеспечении клиента. KYC — частный случай политики AML, термины не взаимозаменяемы.

Зачем нужны KYC и AML 

Банки используют политику KYC и AML при выдаче кредита и обязательно спрашивают паспорт и номера телефона. Легальные букмекерские конторы тоже используют KYC: при открытии счета нужно предоставить паспортные данные и подтвердить их в пункте приема или по видео. Аналогичные требования у фондовых бирж и ломбардов. Вкладчики не теряют деньги, а правительства стран борются с нелегальным оборотом денег. 

В сфере блокчейна, благодаря политике KYC и AML, клиенты получают быстрый вывод валюты в реальные деньги, легальность криптовалюты и безопасность операций. Пользователь знает: попавший к нему токен ранее не использовали в нелегальных процедурах.

KYC и AML — не нарушение «анонимности» пользователя, а гарантия безопасности сделок. Клиент может быть уверен:

  • торги на платформе безопасны;
  • его защищают от мошенничества;
  • он пополняет счет напрямую без наценок;
  • восстановить аккаунт в случае потери доступа будет легко;

Согласно политике AML биржа проверяет историю транзакций каждого пользователя, а ее подделать нельзя. Так биржа защищает себя от нелегальной деятельности и обеспечивает прозрачность сделок. В политику AML входит мониторинг и оценка рисков транзакций, проверка криптовалюты на чистоту.

Требования KYC и AML в криптовалютных биржах встречаются при создании личного счета. Чтобы пользователи охотнее оставляли свои данные, владельцы сервиса вводят ограничение на срок вывода, количество средств для ввода и вывода.

Процедура KYC осуществляется через верификацию пользователя. Например, на платформе для инвестирования Broex пользователь указывает личные данные, прикрепляет фотографию загранпаспорта или водительских прав и ожидает решения. Стандартное время верификации на платформе — 10 минут. В зависимости от биржи, время может меняться. 

Верификация Broex
Верификация данных на платформе Broex

Есть и нормативные криптовалюты, которые соответствуют нормам государственного законодательного регулирования. Они открыты для банков и правительств государств. Например, Atencoin — криптовалюта, основанная на идентификации личности. На рынке еще есть ее вторая версия AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin), разработанная согласно политике KYC и AML. В последней используется биометрическая идентификация владельцев. 

Как KYC и AML работает в России

В России требования KYC реализуются Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ и Комитетом Российской Федерации по финансовому мониторингу

Схемы строгости KYC и AML каждая биржа или банк регулирует сам. Чтобы оформить кредитную карту до 50 тыс. в большинстве банков понадобится только ввести паспортные данные, но в некоторых банках требуют приходить в отделение. В банках не принято называть процедуры AML и KYC соответственно, скорее там просто напишут “.

Большинство криптовалютных сервисов, где нужна верификация принимают российские паспорта. Некоторые предпочитают работать вообще без верификации.

Заключение

В статье мы рассказали что такое KYC и AML, и для чего это нужно: KYC про верификацию и идентификацию личности пользователя, а AML о происхождении средств на счете. KYC — частный случай политики AML.

Показали, как работает политика на примере Broex, и кто регулирует KYC и AML в России.

Купить криптовалюту с карты при помощи Broex теперь очень просто

Редактор:
Андрей Лапушкин

Обложка и иллюстрации:
Екатерина Ярмаркина

Поделиться в telegram
Поделиться в facebook
Поделиться в vk

Рекомендуем почитать

Еще почитать по теме

Комментариев пока нет, добавьте свой отзыв ниже.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *